近年來，非法金融中介打著“法律咨詢”“代理維權”等幌子，承諾為金融消費者提供反催收、修改征信、減免息費等服務，實則通過提供虛假材料、反復惡意投訴等不正當手段擾亂金融秩序。有的借機竊取個人信息，在本人不知情的情況下辦理網絡貸款、信用透支，導致金融消費者經濟和信用受損；有的甚至實施洗錢、電信詐騙等違法犯罪行為。這些非法金融中介通過互聯網平臺快速傳播，逐漸形成一條隱蔽性較強的金融“黑灰產”鏈條。為此，河北金融監管局發布2025年第5期金融消費者風險提示：依法合規維護自身權益，自覺抵制金融領域“黑灰產”。

一、案例簡介

客戶王先生多次電話投訴某銀行，稱其未辦理過該行信用卡，且對信用卡逾期毫不知情，強烈要求該行為其修改征信。銀行工作人員查詢辦卡資料后發現，信用卡確實為客戶本人辦理、資料齊全，目前已逾期近8年，且客戶在首次來電投訴前修改了預留手機號，投訴來電通過新手機號撥打。

銀行工作人員約王先生到網點面談，發現到網點的王先生與電話里的王先生聲音完全不同，一個外地口音、語速飛快，一個本地口音、語速平穩。在銀行工作人員的耐心溝通和詢問下，王先生說出實情，因需要貸款買房但征信記錄不良，賣房的銷售員稱可以找中介幫忙修改征信。王先生找到自稱可以“代理維權”“代改征信”的中介機構，把銀行卡和新辦理的手機卡交給對方，同時繳納了3000元手續費。

銀行工作人員提示客戶王先生可能遭遇了非法代理維權騙局，并涉嫌出租出借銀行卡和手機卡，建議立即報警。

二、案例解析

客戶王先生因購房貸款需求急于修復征信，但對征信修復流程認知不足，且存有僥幸心理，故輕信“代理維權”“代改征信”中介，最終不僅無法修改合法合規的征信記錄，還損失了手續費。更嚴重的是，客戶王先生把銀行卡和手機卡交給非法金融中介的行為，涉嫌出租出借銀行卡和手機卡，違反了《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》《銀行卡業務管理辦法》等規定。非法金融中介可能利用客戶王先生的個人信息在網絡平臺申請貸款、進行非法交易，導致客戶王先生面臨資金損失、征信惡化、法律糾紛等多重風險。

三、風險提示

（一）了解個人征信知識，正規渠道自查與申訴。征信信息客觀反映信貸業務事實，征信記錄的修改需嚴格依據《征信業管理條例》，無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者均無權隨意修改、刪除征信報告中顯示的不良信息。消費者每年可通過央行征信中心官網免費查詢兩次征信報告，發現錯誤信息應直接向金融機構或征信中心提出異議申請，走正規申訴流程。任何“花錢洗白征信”的承諾均為騙局，消費者應拒絕非法修復，切勿輕信中介虛假宣傳。

（二）增強風險防范意識，保護個人信息安全。銀行卡、手機卡屬于個人重要資產，嚴禁出租、出借或出售，避免因他人違規使用導致自身承擔法律責任，如幫助信息網絡犯罪活動罪。消費者應注意保護個人信息隱私和安全，警惕信息泄露，不隨意向陌生人透露身份證號、銀行卡密碼、短信驗證碼等敏感信息，謹慎授權第三方機構獲取個人數據。

（三）選擇正規渠道，依法合規維權。涉及金融業務時，消費者要保持高度警惕，核實機構資質，選擇銀行官網、官方APP或營業網點等正規渠道咨詢，避免通過非官方推薦的“中介代理”辦理業務。如遇矛盾糾紛可撥打金融機構官方電話反映問題、訴求，也可在溝通解決無果時向當地金融監管部門反映情況，維護合法權益，切勿輕信參與非法代理維權。

來源：河北監管局