一、什么是個人信用報告？

個人信用報告是征信機構出具的記錄個人過去信用信息的文件, 它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。它可以幫助交易各方了解對方信用狀況, 方便個人達成經濟金融交易, 可以說是個人的“經濟身份證”。

個人信用報告主要包括以下信息:

1.基本信息: 姓名、身份證號、家庭住址、工作單位等。

2.貸款信息: 何時在哪家銀行貸了多少款、還了多少款、還有多少款沒有還、是否按時還款等。

3.信用卡信息: 辦理了哪幾家銀行的信用卡、信用卡的透支額度、還款記錄等。

4.查詢信用報告的記錄: 計算機會自動記載何時何人出于什么原因查看了個人信用報告。

二、如何查詢個人信用報告？

1.線下查詢。①自助機查詢，本人持有效的二代居民身份證通過布放在人民銀行分支機構查詢點、商業銀行代理網點的自助查詢機查詢個人信用報告；②柜臺查詢，本人或委托代理人到人民銀行分支機構查詢點通過柜臺查詢個人信用報告。

2.線上查詢。①互聯網查詢，登錄互聯網個人信用信息服務平臺（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）,注冊用戶，提交查詢申請，次日獲取查詢結果。②部分銀行線上自有服務渠道查詢，個人可使用招商銀行、中信銀行、工商銀行、建設銀行、廣發銀行網銀，或招商銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行手機銀行APP線上查詢本人信用報告。

如果您認為信用報告中的記錄有錯誤、遺漏的，可以向金融機構或征信中心、人民銀行分支機構查詢點提出異議申請。

三、如何避免出現不良記錄？

在日常生活中容易出現不良記錄的行為: 一是信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄; 二是按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄; 三是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后, 仍按原金額支付月供而產生的欠息逾期;四是為第三方提供擔保時, 第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

在日常生活中, 個人發生信用交易后, 應隨時留意還款日期, 加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯系, 按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時, 在信用卡等停用時, 應及時到相關部門辦理停用或注銷手續。

四、不良信息會保存多久？

根據《條例》的規定, 征信機構對個人不良信息自不良行為或者事件終止之日(一般為該筆貸款或信用卡欠款還清之日) 起保存5 年; 超過5 年的,應當予以刪除。

五、如何修復自己的信用記錄？

個人應當在日常生活中養成良好的信用意識和習慣, 避免因出現不良記錄而給自己造成不利影響。首先是注意養成良好的消費習慣和還款習慣, 對于日常消費、貸款和各類繳費, 要注意還款期限, 避免出現逾期, 以誠為本, 恪守信用, 樹立良好的信用意識; 其次是妥善安全地進行有關信貸活動, 并做好關聯預警提示。選擇合適的還款方式, 采取有效的提醒措施, 確保每筆貸款和信用卡按時還款。

如果目前您的信用報告中已存在不良記錄, 應避免再出現新的不良記錄，并盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷用戶的信用狀況時, 著重考察的是用戶近期的信貸交易情況。如果您偶爾出現了逾期還款, 但此后都是按時、足額還款, 這足以證明您的信用狀況正在向好的方向發展。